甚麼是信貸報告？
環聯資訊 TransUnion (TU) 是目前全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。負責保管其會員（包括銀行及財務機構）提供的信貸資料。如果您擁有任何信貸帳戶（例如信用卡或貸款）或曾經有過信貸申請，您就有一份個人信貸報告。報告記錄了您的信貸活動，其中包括給您提供信貸或貸款的機構的名稱、信貸限額和貸款額，以及您的還款紀錄。如您有拖欠債項、破產、與追討債務相關的法律行動等紀錄，它們亦會出現在您的信貸報告中。銀行及財務機構會參考信貸報告去評估您是否可靠的借貸人及了解您對財務的責任感而決定是否批核您的貸款申請。
甚麼是信貸評分？
信貸評分是根據您的理財習慣而經過濾及計算得出的評分。還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類，以及新開立的信貸帳戶，都會計算在您的信貸評分中。評分共分10級，級別分為A至J，當中以A為最高。信貸報告中紀錄了您的信貸評分，當信貸報告裡面的任何一項資料有改變時，信貸評分也會因應當時的信貸資料而重新計算。評分只反映您查閱報告當刻的理財方式。按時還款、維持低結餘及不過度借貸，都有助您的信貸狀況復原，令評分上升。
誰能查閱我的信貸報告？
- 本人：您可以選擇在環聯網頁內訂購信貸報告，或親身到環聯辦事處索取（需網上預約）。
- 提供信貸服務機構：信貸服務機構會索閱您的信貸報告，了解及覆核您的信貸狀況後才批核您的貸款申請或向您提供貸款服務。
- 其他人士：環聯資訊可根據《個人資料（私隱）條例》（第486章），向「相關人員」（包括公司）提供您的信貸報告，以及按法律規定向指定人士提供報告（例如，依照法庭指令）。
信貸報告的資料會保存多久？
信貸報告中的正面資料，包括樓宇按揭和汽車貸款等有定明還款年期的借貸，會一直記錄在報告中，直至相關帳戶取消後5年為止。至於循環信貸帳戶（例如信用卡）的正面資料，則會一直保留在報告中，直至您取消相關帳戶。負面資料會在清繳帳戶5年後刪除，破產紀錄則會保存8年。
信貸報告與生活有何關聯？
信貸評級對您的日常生活都非常重要，例如求職、升遷、置業、甚至移民都有一定的影響力。涉及專業資格或處理大量金錢的職位如律師、監管、資訊科技、金融及會計等等，僱主在聘請員工時很有可能會查察應徵者的信貸報告，以評估求職者的誠信、財政控制能力及可靠程度，相關報告可大大影響取錄或升遷結果。置業方面，銀行會根據申請者的信貸評級，衡量申請者可承受的還款能力而決定是否批核其按揭貸款申請。現時部分外國國家都會要求移民申請人呈交信貸紀錄，從而審視其財務狀況及衡量個人誠信，除為了證明申請人有能力負擔自己的生活，另一方面能給予該地移民局更大信心批出簽證。
不論您有沒有使用信用卡或借貸申請，都應定期查閱信貸報告。定期查閱您的信貸報告可確保資料的準確性並同時助您減少身份被盜的風險。亦可讓您了解影響信貸評分的因素，從而改善理財習慣，助您建立良好的信貸紀錄，只要能持續維持著良好的信貸評級，日後若要申請信貸便更容易。
透過掌握自己最新的信貸記錄，助您更了解自己的信貸狀況，從而改善信貸評分，為您實踐財務計畫前做好準備 。
